Beiträge von rzf9bgw-jyt@vgd4CWP

Mh.

Auch ich denke, hier wirst du auf der Sachebene nicht groß weiter kommen. Was angemessen ist, und was ihr euch leisten könnt und wollt, könnt ihr nur gemeinsam festlegen, zugegebenermaßen in dem Dreierverbund etwas komplizierter. Wie so oft: Der Ton macht die Musik.

Zur Höhe des Unterhalts selbst lässt schwer was sagen, ich habe als Student vor 20 Jahren von ca. 650 EUR gelebt. WG-Zimmer in meiner Großstadt damals um die 300 Euro und eben Lebensmittel beim Discounter und keine teuren Marken-Anziehsachen. Das hat meistens für ein erfülltes Studentenleben gereicht und wenn ich mal schlecht haushaltet habe oder eine unerwartete Nebenkosten-Abrechnung ins Haus kam, haben die Eltern nachgelegt.

Nimmt man nun die Inflation der letzten 20 Jahre hinzu, finde ich 1.100 EUR zwar amtlich, aber nicht total übertrieben. Ein WG-Zimmer in einer Großstadt kostet heutzutage z.B. locker 500 - 600 EUR.

Erstmal solltest du für dich beantworten, ob du davon überzeugt bis, durch übergewichtung bestimmter Faktoren eine überrendite zu erzielen zu können. Historisch betrachtet gibt es da Hinweise, aber wie immer keine Garantie.

Ich nehme an, du hast jeweils klassische world und em etfs. Dann ist das im Faktor size üblicherweise large und mid cap.

ich kann es für die DKB beantworten (war mal FT ampfehlung, aktuell nicht mehr):

1. maximal 10.000 EUR pro Sparplan

2. 1,50 EUR, Aktions-ETFS sind immer mal wieder zeitweise bei 0 EUR

3. Das Depot ist kostenlos, du zahlst nur die ETF Gebühren innerhalb deines Depots. Ordergebühren bei Einmalkauf und Verkauf relativ hoch, aber absolut gedeckelt. D.h, wer Hohe Beträge handelt, zahlt anteilig geringe Gebühren. Man muss aber zwingend auch ein Girokonto eröffnen, dort fallen mittlerweile sehr geringe Gebühren an.

4. ich wollte eine echte bank.

Oh, das hatte ich übersehen!

Wenn du von der Ausrichtung noch immer überzeugt bist und es wirklich nur „Schönheitsfehler“ sind würde ich stehen lassen. Mittelfristig könntest du 1x im Jahr Anteile verkaufen, so dass du deinen Steuer Freibetrag auf Gewinne ausnutzt. Aktuell sind das 1000 Euro/ Jahr.

Ich hab den vanguard esg global all cap auch und halte den für ein solides Basis Investment. Rumdoktern mit einer eigenen Aufteilung würde ich erst machen, wenn dein Depot die 50/100k knackt.

Zitat von flip

Wenn du also voller Wut auf das Lockangebot bist, dass die DKB am 1. Februar den Zins von 3.5% auf 0.8% senkt und du dann am 10. Februar das Geld abziehst, dann wird der Januar mit 30(!) Tagen zu 3.5% pro Tag verzinst und die neun Tage im Februar zu 0.8%.

ich würde das nicht als "lockangebot" bezeichnen. die zinsen gibt es auch für bestandskunden. das sie das nur für halbes jahr festschreiben hat meines erachtens eher was mit absicherung des vertragsangebots zu tun. die dkb ist als "echte bank" halt etwas schwerfälliger die zinsen an ihre kunden durchzureichen.

(bin selbst Bestandskunde b. d. dkb)

Also bu würde ich persönlich nicht skippen. Zum Vergleich, Ich hab mit 40 noch eine in etwa der Höhe deines Nettos abgeschlossen und zahle um die 100 Euro im Monat.

Was sind denn deine Gründe für genau diese Aufteilung?

Find das Konzept des etf ehrlich gesagt nicht schlecht. Fahre selbst eine ähnliche, aber nicht ganz so komplexe Strategie. Wenn die kostenquote nicht 0,5, sondern 0,2 wäre, würde ich es ernsthaft in Erwägung ziehen.

Wir halten als Notgroschen ungefähr das 6 fache unserer monatlichen haushaltsausgaben vor. Das ist deutlich mehr als die vielbeschworene Waschmaschine, sondern deckt eher den von monstermania beschriebenen worst case ab, sprich unerwarteter einkommensausfall + andere Notlage. Familiär sind wir ähnlich aufgestellt wie ihr. Finanziell sind wir aber in der glücklichen Lage, dass unser Haushaltsnetto deutlich höher ist als unsere Ausgaben. Dafür tragen wir durch meine Selbstständigkeit aber auch ein höheres Risiko.

Etwas spezielles Problem meinerseits: Weiß denn jemand Näheres zur zukünftigen Nutzung der DKB mit MoneyMoney?

Zitat

• Der FinTS/HBCI-Server der DKB unterstützt die neue DKB-App leider nicht. Daher muss stattdessen die ältere TAN2go-App der DKB installiert werden. Alternativ kann auch noch das chipTAN-Verfahren verwendet werden.
• Um nachträglich zwischen TAN2go und chipTAN zu wechseln, rufen Sie bitte in MoneyMoney die Menüfunktion »Zugangsdaten bearbeiten« auf. Geben Sie dabei den Anmeldenamen ein, den Sie von der DKB für das TAN2go- bzw. das chipTAN-Verfahren erhalten haben.
• Um ein Vermieterpaket einzurichten, verwenden Sie bitte die Zugangsdaten der Website https://www.dkb.de/banking/.

Zitat von e-u-einkommen

Ganz losgelöst geht es nicht, da hast du recht. Meine Idee wäre das Problem "im Allgemeinen" zuerst versuchen zu lösen, sprich die guten Geldanlagen zu finden, die die Summe der Einkünfte nicht erhöhen. Klassisches Beispiel wären Goldbarren, die ja bekanntlich keine Zinsen abwerfen

Und dann kann man je nach Bedarf auch über konkrete Einzelfälle reden (obwohl ich aktuell einen solchen Bedarf nicht sehe, aber wenn jemand einen solchen Fall besprechen möchte - nur zu)

also nach TRIZ hier ist das eben nicht so einfach ohne spezifischen fall .

https://de.wikipedia.org/wiki/TRIZ

spezifisches problem --> generisches problem --> generische lösung --> spezifische lösung

Unter "Fuck-You-Money" verstehe ich ehrlicherweise etwas anderes als den Notgroschen. Nämlich den Geldbetrag auf deinem Konto, der es dir im Leben ermöglicht, in der "arschlochfreien Zone" (frei nach dem Finanzwesir / Albert Warnecke) zu leben. Für mich heißt es z.B., dass ich mir aussuchen kann, für wen ich arbeite.

Zitat von Referat Janders

Die gute Frau macht gutes Marketing (bezogen auf eine spezifische Kundengruppe), das ist letztlich vom Produkt bzw. von der Dienstleistung völlig unabhängig.

Für Männers gibt es das auch, nur das wirkt dann ungleich toxischer.

Auch wenn ich die Welt ungerne verlinke, aber hier wird das Angebot dann doch ziemlich entzaubert. https://www.welt.de/wirtschaft…-Monatsgehalt-kostet.html

Also wenn das fondsgebunden ist, würde ich nicht davon ausgehen, dass es einen Garantiezins gibt.

Ich würde mir die Risikobereitschaft 4/10 nochmal konkret aufdröseln lassen. Wieviel zwischenzeitlichen buchverlust von den 70k absolut würde dein Freund ertragen bevor er zittrig wird und über den Ausstieg nachdenkt?

Danach kannst du ausrechen, wie viel Anteil sicher (Festgeld, Tagesgeld, kurzlaufende aaa staatsanleihen) und wie viel chancenoroentiert (weltweiter breit gestreuter etf mit geringen Kosten) gelegt werden soll.

Wenn selbst das zu kompliziert ist, kann ich noch den arero Fond ins Spiel bringen. Hier hat’s nur einen Fond und eine erprobte Mischung aus Aktien, Anleihen und Rohstoffen.

60 / 25 / 15 könnte aber für deinen Freund immer noch zu offensiv sein, Siehe schmerzgrenze oben.

Hallo Elbefin ,

Ich bin fürs Giro Kunde der Gls und insgesamt zufrieden. Das ist aber vorrangig ideologisch begründet. Service, Filialnetz, onlinebanking alles mittelmäßig und setzt auf der Infrastruktur der Volksbanken auf.

Bin kein Anwalt: Aber man könnte die eigenen Depots per Ehevertrag aus der Zugewinngemeinschaft ausschließen.

Zitat von Referat Janders

Tages- oder Festgeld wären meine ersten Gedanken dazu.

würde ich genauso machen. aktuell würde sich dann 1 oder 2 jähriges festgeld anbieten. ihr habt ein klares sparziel und ein enddatum zudem das geld benötigt wird.