Hallo liebes Finanztip Forum
Ich stehe vor der Frage, einen Vertrag zur Entgeltumwandlung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge abzuschließen oder nicht. Das mit meiner Firma kooperierende Versicherungsbüro wirbt damit, bis zum Jahresende die Verträge abzuschließen, da ab 2022 der Garantiezins von 0,9% auf 0,25% sinkt.
Zur Berechnung der Vertragsrendite habe ich auch schon den Finanztip Rechner zur Hilfe gezogen, bin mir hier aber nicht sicher ob ich alles richtig eingetragen habe. Vielleicht ist hier jemand, der mir eine Empfehlung geben kann?
Der Vertrag würde bis 01.01.2063 laufen. Mein Bruttoanteil wäre 150€. Zusätzlich würden die VL 26,59€ miteinfließen. Der Arbeitgeberzuschuss liegt bei 35€ (20% von 178€). Durch Steuer- und Sozialabgabenersparnis ist mein monatlicher Nettoaufwand mit 80€ berechnet.
Die garantierte monatliche Bruttorente ab 01.01.2063 liegt bei 265€ bzw. als Einmalauszahlung bei 104.304€.
Nach Eingabe der Daten im Rechner liegt die Vertragsrendite bei unter 1 %. Ist der Vertrag trotz des 20% AG-Zuschusses tatsächlich so teuer? Macht es Sinn, ein weiteres Angebot mit einem günstigeren Bruttoanteil einzuholen oder sollte ich lieber ganz darauf verzichten?
Besten Dank vorab für eure Einschätzung!
VG Valerio