Beiträge von juergen15

Liebe Community,
ich danke euch für eure Rückmeldungen und Einschätzungen.
Ich werde wohl weniger ins Festgeld stecken, als zunächst geplant, auch der Hinweis, dass eine Festgeldtreppe nicht mehr so sinnvoll ist, war wichtig.
Das bedeutet : der überwiegende Rest kommt in ETFs, vermutlich in Kombination mit einem Auszahlplan.
Interessant ist für mich weiter die Aussage von JDS "wenn der fettere Anteil intelligent investiert ist", wo ich daher noch mal nachfrage, was meinst du damit?
Nachdem, was hier in der Community vertreten wird, sollte man doch breite aufgestellte ETFs wählen, also MSCI World-ETFs oder All Countries World Wide-ETFs, ggf. ergänzt mit einem kleineren Anteil Emerging Markets-ETFs. Meintest du das damit?

Freundliche Grüße,
Jürgen

Hallo liebe Community,
ich werde demnächst für den Verkauf des Elternhauses 200 T€ auf einmal bekommen, die ich erst einmal anlegen möchte.
Ich bin 63 Jahre alt und plane in drei Jahren mit 66 in die Rente zu gehen.
Ist die Empfehlung, die in diesem Forum Common sense ist, etwa 50% in ETFs anzulegen (womit ich die Faustregel "Aktienquote = 1 - Lebensalter" nach oben korrigiert habe wegen der derzeit niedrigen Zinsen und der aktuellen Inflation,
siehe auch den Beitrag von Kater.Ka vom 29.12.2020) und 50% in Festgeld (wobei Festgeldtreppe von drei Jahren) aktuell immer noch korrekt?
Danke im Voraus für eure Rückmeldungen und Grüße,
Jürgen

P. S.
Ich werde auf jeden Fall, wenn ich dies so tue, mehr als 100 T€ Festgeldanlagen haben, da ich aktuell bereits mehrere
10 T€ Festgeldanlagen habe. Könnte das zu einem Problem führen?

Vielen Dank für deine Antwort, die Anschaffungswerte sind im Großen und Ganzen richtig übertragen worden,
so dass ich etwas beruhigt bin.

Hallo in die Community,

ich brauche noch einmal eure Unterstützung im Zusammenhang mit dem Depotübertrag Flatex -> Smartbroker.
Um gleich zur Sache zu kommen: ich habe meine Dokumentenarchiv Flatex bzw. den Posteingang nicht gesichert,
kann jetzt aber nicht mehr darauf zugreifen.

"An- und Verkaufsabrechnungen, Steuerbescheinigungen, Depotauszüge und die jeweiligen Anlagen KAP der vorherigen Steuerjahre sollten Sie aufbewahren, bis Sie alle Fondsanteile verkauft und mit dem Finanzamt abgerechnet haben."
schreibt Udo Reuß in seinem Finanztip-Beitrag 'Kapitalertäge in der Steuererklärung'.

Da dies jetzt alles kostenpflichtig geworden ist, meine Frage an euch, reicht es bereits zur Abrechnung mit dem Finanzamt, wenn ich mir die Vorabpauschalen Fonds (in meinem Fall wären es nur die für 2020) im Nachhinein noch ausstellen lasse
bzw. gibt es noch Dokumente, die ich zur Abrechnung mit dem Finanzamt unbedingt brauche (und die ich mir von Flatex
noch ausstellen lassen sollte)?

Vielen Dank für eure Unterstützung im Voraus,
juergen15

Hallo Kater.Ka,
ich habe noch eine ergänzende Frage zu meiner vorherigen Frage:
im Hinblick auf die Steuererklärung 2020 könnte ich schon mal prüfen, ob mir bei Flatex zum 1.1.2020 eine Vorabpauschale zugeflossen ist und Abgeltungssteuer abgeführt wurde?
Ist das richtig?

Vielen Dank schon noch einmal im Voraus,
juergen15

Hallo Kater.Ka,
noch einmal vielen Dank für deine Antworten und auch deine Geduld.
Nichtsdestotrotz bleiben Fragen bei mir offen.
Denn deine Antworten stehen im Widerspruch zu dem, was ich angenommen habe.
Wenn ich deine Ausführungen jetzt richtig verstehe, ist der Steuerzahler also selbst verantwortlich für die Berechnung
der Vorabpauschale, das macht nicht per se die Bank. Es kann sein, dass die Bank dies macht,
es kann aber auch der Fall eintreten, dass die Bank dies nicht macht, und dann kann man sich nicht darauf verlassen,
wenn die Bank eine Steuerbescheinigung mit Kapitalerträgen = 0 zuschickt, dass diese Bescheinigung richtig ist, d. h.
dass die Bank alles berücksichtigt hat, was zu Kapitalerträgen führt.
Ist das so?

Freundliche Grüße,
juergen15

Hallo Kater.Ka,
ich verstehe den Sachverhalt jetzt besser:
die Vorabpauschale ist demnach ein fiktiver Mindestertrag auf ETFs, der im 'Folgejahr' zufließt, wie du schreibst:
eine mögliche Vorabpauschale für 2018 fließt am 1.1.19 zu und muss dann bei der Steuererklärung 2019 ggf. angegeben werden (ebenso wie das in dem Beitrag, auf den du verlinkt hast, ja schon beschrieben wurde).
Darüber hinaus: Ich hielt Ende 2018 folgende ETFs:
IE00B4L5Y983,
IE00BKM4GZL66,
LU0328475792

Aber hat sich das Thema 'Vorabpauschale' nicht schon dadurch erledigt,
dass von Flatex in der hochgeladenen Steuerbescheinigung keine Kapitalerträge ausgewiesen wurden?

Noch einmal: vielen Dank für deine Unterstützung.

Freundlich-fragende Grüße,
juergen15

Hallo Kater.Ka,
vielen Dank für deine nochmalige Antwort.
Ich bin gerade bei der Arbeit und muss gleich schon wieder los,
aber ich verstehe die Materie offensichtlich nicht.
Ich werde mich wohl noch stärker damit beschäftigen müssen (Videos von Finanztip schauen),
ev. nehme ich dein Angebot gern an.

Freundl. Grüße,
juergen15

Lieber Kater.Ka,
vielen Dank für deine erneute Rückmeldung.
Ich bin jetzt leider auch verunsichert, weshalb ich meine Steuerbescheinigung anonymisiert hochgeladen habe.
Steuerbescheinigung.pdf

Die Kurse sind 2019 gestiegen, weshalb nach meinem Gefühl Vorabpauschalen hätten anfallen müssen.

Flatex gibt die Höhe der Kapitalerträge jedoch mit 0 € an.

Weshalb, frage ich mich? Woran liegt es?
Dummerweise weiß ich nicht, ob ich einen Freistellungsauftrag erteilt habe, der dies nach meinen Einschätzung erklären könnte. Wegen des Depotwechsels weg von Flatex kann ich dies nicht mehr mit Flatex klären.

Es könnte an Aktienverlustverrechnung liegen oder es könnte an dem von dir zitierten Fall liegen,
dass die Vorabpauschale nicht eingezogen wurde (aus welchem Grund auch immer, kann ich ebenfalls nicht mehr
mit Flatex klären).

Ich muss meine Steuererklärung nun bis 31. Juli abgeben.

Meine Frage nun noch einmal an dich(, aber auch an alle):
wie verhalte ich mich gegenüber dem Finanzamt?
Kann ich die hochgeladene Steuerbescheinigung ohne Weiteres abgeben oder besteht weiterer Handlungsbedarf?

Vielen Dank noch einmal im Voraus für deine/eure Antworten.
juergen 15

Hallo Kater.Ka,
ich merke, ich habe mich missverständlich ausgedrückt.
Die Steuerbescheinigung war von 2020.
In der wurden mir für das Kalenderjahr 2019 als Höhe der Kapitalerträge 0 € bescheinigt,
was ich überraschend finde, denn 2019 ist der Wert des Depots gestiegen???

Danke noch einmal im Voraus für eine Antwort,
juergen15

Hallo,

Flatex hat mir in meiner Steuerbescheinigung 2019 keine Kapitalerträge ausgewiesen,
obwohl der Wert meines Depots gestiegen ist.

Kann mir jemand von euch helfen, wie dies möglich sein kann, da nach der neuen ETF-Besteuerung bei thesaurierenden ETFs
seit 2018 die Vorabpauschalen fällig werden?

Ich danke euch im Voraus für hilfreiche Antworten,
juergen15

Hallo Tobias, hallo Community,

jetzt ging es doch sehr schnell mit dem Depotübertrag, am 29. Mail erfolgte dieser.

Ich habe aber noch eine Frage zur Diskussion im Forum zum Thema Depotübertrag:
woran merke ich, dass die Einstandsdaten übertragen wurden???

Fragende Grüße,
juergen15

Depotübertrag von Flatex nach Smartbroker

Hallo in die Community,

ich habe nach dem Finanztip-Video 'Depotwechsel von Flatex auf ein anderes Depot'

- am 6. März Smartbroker beauftragt, mein Depot von Flatex einzuziehen
(Ende Februar Widerspruch gegen das neuen Preis- und Leistungsverzeichnis)

- am 31. März erhielt ich von Flatex im Online-Banking eine Eingangsbestätigung des Depotübertrags,
wovon ich einen Screenshot gemacht habe und eine Benachrichtigung in meinem Mail-Postfach habe

- am 4. Mai kündigte Flatex mir postalisch die Geschäftsbeziehung zum 7.7.2020,
da ich den Änderungen des Preis- und Leistungsverzeichnisses widersprochen habe.
Dies Schreiben enthielt den Satz 'Im Falle eines Depotbestands möchten wir Sie bitten,
uns rechtzeitig eine entsprechende Information zu geben, ob Sie einen Depotübertrag [...] wünschen.
Falls wir keine Rückmeldung von Ihnen erhalten, werden wir vorhandene Depotbestände gemäß
unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen Abschnitt I, Nr. 21 (2) bestens verwerten und den Erlös
an das uns bekannte Referenzkonto auskehren'.

- am 18. Mai fragte ich telefonisch bei Flatex nach, ob der Depotübertrag vorliegt, was bejaht wurde
(bei dem Gespräch stellte sich jedoch heraus, dass ich einen Fehler bei der Veräußerung der Bruchstücke
gemacht hatte, den ich in der Zwischenzeit aber korrigiert habe)

- am 20. Mai telefonierte ich noch mal mit Flatex, teilte die Veräußerung der Bruchstücke mit und bat
um ein postalische Bestätigung des Eingangs des Depotübertrags

Frage an euch, wo ich Unterstützung brauche:
Ich habe nichts Konkretes in der Hand, dass ich einen Antrag auf Depotwechsel gestellt habe, falls Flatex
nach dem 7. Juli 'die vorhandenen Depotbestände bestens verwertet' (mit Schließung des Konten und Depots
endet auch der Zugriff auf das Dokumentenarchiv).

Was würdet ihr an meiner Stelle tun?
Sollte ich noch einmal direkt einen Depotübertrag an Flatex richten?

Ich danke euch im voraus für eure Antworten.

Freundliche Grüße,
juergen15

Liebe Community,

vielen Dank für eure Rückmeldungen,
ich nehme mit, Anlagechancen in ETFs der Region Afrika werden als skeptisch beurteilt,
ich werde dennoch das Thema nicht gänzlich verwerfen und neue ETFs aus dieser Region abwarten
Interessant in diesem Zusammenhang der Hinweis von 'muc', obwohl ich eher bei ETFs bleiben möchte.
Zur Nachfrage von 'Schwachzocker', ich glaube hier liegt ein Missverständnis vor,
mein ursprüngliches Anliegen war, falls ich irgendwann einen afrikanischen ETF kaufen würde,
sollte der auch Länder wie Ruanda, Äthiopien, Senegal, Ghana etc. enthalten, also nach afrikanischen Ländern breiter gestreut
(und nicht nur Südafrika/Marokko/Ägypten), vielleicht habe ich die Frage aber auch nicht gnaz verstanden.

Viele Grüße
von
juergen15

Liebe Community,

wie beurteilt Ihr die Anlagechancen in Bezug auf Afrika?

Nach https://de.wikipedia.org/wiki/Liste_der_Länder_nach_Wirtschaftswachstum (Abruf vom 11.9.2019) befinden sich unter den zehn Ländern mit den höchsten Wachstumsraten weltweit 2018 vier afrikanische Länder (Ruanda, Guinea, Libyen und Elfenbeinküste, Libyen allerdings mit beträchtlicher Schwankung in den letzten fünf Jahren), und unter den Ländern auf den Plätzen 11 – 20 fünf weitere (Benin, Äthiopien, Senegal, Gambia und Burkina Faso). Ebenfalls noch mit relativ hohen Wachstumsraten: Kenia und Ghana. Kann dies ein Hinweis darauf sein, dass der afrikanische Kontinent demnächst gute Anlagechancen bietet?

Hinweise dafür gibt es auch aus der Publikation Factfulness von Hans Rosling (und anderen). In aller Kürze: Der Autor erläutert seine Absicht so, dass er mit Grafiken lehren will, die Welt so zu sehen, wie sie wirklich ist, und seinen Lesern vermitteln will, sich um eine faktengestützte Weltsicht (in Gegenüberstellung zu einer überdramatisierten Weltsicht) zu bemühen. Eine faktengestützte Weltsicht bestehe zum Beispiel nicht darin, dass die Reichen immer reicher werden und die Armen immer ärmer, sondern darin, dass in Wirklichkeit die große Mehrheit der Weltbevölkerung irgendwo in der Mitte der Einkommensskala lebt und sich in den letzten zwanzig Jahren der Anteil der Weltbevölkerung, die in extremer Armut leben, um mehr als die Hälfte reduziert hat.
Der Autor hat viele Jahre in Afrika verbracht und diskutiert ausführlich bzw. stellt die These auf, Afrika kann aufholen. Als einen Beleg zitiert er u. a. den IWF, der einräumte, starkes Wachstum über fünf Prozent habe in den letzten Jahren in Ländern wie Ghana, Nigeria, Kenia und Äthiopien stattgefunden, was nach Roslings Ansicht deshalb von Bedeutung ist, da es von den Einschätzungen des IWF abhängt, wo die Pensionsfonds und Kapitalsammelstellen ihre Gelder investieren. Weiter führt Rosberg aus, dass sich die besten Anlagechancen heute in jenen afrikanischen Ländern ergeben würden, die in den vergangenen Jahrzehnten ihr Bildungssystem stark verbessert und die Überlebensraten ihrer Kinder deutlich gesteigert haben. Hier nennt er als Beispiele die Länder Nigeria, Äthiopien und Ghana. Darüber hinaus hätten fast alle afrikanischen Länder südlich der Sahara ihr Bildungswesen, die Strom- und Wasserversorgung und die sanitäre Infrastruktur - in einer ähnlichen Geschwindigkeit - wie die europäischen Länder verbessert, als diese ihr Entwicklungswunder erlebt hätten, und hätten ihre Kindersterblichkeit sogar schneller reduziert als dies z. B. Schweden gelungen ist. Asiatische Länder wie Südkorea, China, Vietnam, Malaysia, Indonesien, die Philippinen und Singapur hätten ebenfalls weit vor ihrem wirtschaftlichen Erfolg beträchtliche gesellschaftliche Fortschritte erzielt. Und schließlich werden auch – prozentual betrachtet - immer mehr Menschen in Afrika leben (nach Prognosen der UN im Jahre 2100 80 Prozent der Weltbevölkerung in Afrika und Asien, wodurch sich der Weltmarkt in Richtung Indischer Ozean verschieben sollte).

ETFs für die Region Afrika gibt es allerdings bis jetzt nur zwei, die beide – mit einer Ausnahme – keine Unternehmen in nennenswertem Umfang aus den oben genannten Ländern enthalten. Diese ETFs sind der Lyxor Pan Africa UCITS ETF mit den Länder-Schwerpunkten Südafrika (31,2 %), Marokko (23,6 %), Kanada? (17,3 %), Ägypten (13,3 %), Vereinigtes Königreich? (8,6 %), Wertentwicklung 1 Jahr 10,5 %, und der Xtrackers MSCI Africa Top 50 Swap UCITS ETF mit den Schwerpunkten Südafrika (69,3 %), Ägypten und Marokko (jeweils 8,6 %), Kenia (8,0 %) sowie Nigeria (4,0 %), Wertentwicklung 1 Jahr 7,5 %.

Wie ist eure Einschätzung in Bezug auf Afrika?
Ich neige dazu, einen breiter gestreuten afrikanischen ETF abzuwarten. Ist dieser aber überhaupt realistisch? Wie würdet Ihr vorgehen?

Vorsichtshalber betone ich, um hier keine Missverständnisse aufkommen zu lassen, dass ich höchstens 10 % meiner gesamten Anlagesumme in einen solchen ETF stecken würde (der MSCI World ist und bleibt erste Wahl).

Für eure Rückmeldungen danke ich im Voraus.

Viele Grüße,
juergen15

Lieber Lk aus L,

ich war eine Woche in Urlaub, weshalb ich erst heute antworte:
bei der Kollegin meiner Sachbearbeiterin hätte auch ein freundliches Telefonat gereicht,
auch ein Antrag auf Änderung half nicht weiter. Der Einspruch ging dann aber 'glatt' durch.

Ich wünsche ebenso ein langes Leben.

Grüße von
juergen15

Liebes Referat Janders, lieber RaphaelP,
liebe Community,
das Finanzamt hat gestern geantwortet und meinem Einspruch in voller Höhe statt gegeben!

Vielen Dank für Eure Unterstützung,
juergen15

Ich halte Sie/euch auf dem Laufenden.

Beste Grüße,
juergen15

Vielen Dank Ihnen beiden für die Rückmeldungen
und
beste Grüße,
juergn15

Hallo RaphaelP,

vielen Dank für die ausführliche Rückmeldung zu meinem Anliegen, die mir weiterhilft.
Ich habe die Versicherungsunterlage anbei 'entfremdet' hochgeladen (hat etwas länger gedauert, da ich diese Bescheinigung noch in zwei Teile aufteilen musste), wobei ich sie auch noch einmal ausführlich
gelesen habe und mich jetzt der darin enthaltene Satz irritiert 'Die Beiträge gelten als im Zeitpunkt der Antragstellung am 28.11.2017 gezahlt, weil die Beitragszahlung innerhalb von drei Monaten nach Erhalt unserer Auskunft vom 18.10.2018 erfolgte'. Ich frage mich, ob die Beträge für die Einkommensteuer 2018 gar nicht relevant sind
(sondern demnach für 2017?) oder doch das tatsächliche Datum der Ausgabe, die im Dezember 2018 erfolgte und durch Kontoauszug nachgewiesen wurde, entscheidend ist? Aber vielleicht mache ich mir hier zu viele Gedanken.
Dennoch würde mich deine Einschätzung dazu interessieren.

Vielen Dank
und

beste Grüße,

juergen15

P. S.
Vielen Dank auch allen anderen, die mir eine Antwort gegeben haben