Hallo,
ich bin kürzlich durch den Finanztip auf den Excel-Rechner zur KLV (lohnt sich eine Kündigung?) gestossen.
Erst einmal vielen Dank für diesen Service.
Auch wenn ich eigentlich eine Kündigung nicht in Erwägung gezogen habe (1993-2023 / 3,5%), war ich doch daran interessiert ob sich meine LV überhaupt "lohnt".
Beim Ausfüllen der Tabelle bin ich unerwartet auf Schwierigkeiten gestossen, wo die jeweiligen Angaben des Versicherers eingegeben werden müssen.
Konkret habe ich die Angaben des Versicherers wie folgt in den Excel-Rechner eingetragen.
Aktuelle Werte:
A --> Garantierte Leistung bei Tod
Leistung aus Überschussbeteiligung bei Tod (?!)
C --> akt. Wert Überschussbeteiligung
G --> akt. Bewertungsreserve
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Rückkaufswert gesamt
Mögliche Leistungen:
I --> garantierte Ablaufleistung
J --> Ablaufleist. aus laufenden-, plus Schlussüberschuss
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Gesamte mögliche Ablaufleistung
Das Ergebnis hat mich dann doch schockiert, da ich im ungünstigsten Fall fast 10,000€, im günstigsten Fall noch über 2,000€ Verlust mit der LV mache.
Dabei habe ich gedacht, noch eine attraktive LV zu besitzen (3,5%, steuerfrei), auch wenn die Gesamtverzinsung über die 8 Jahre Restlaufzeit sicherlich noch sinkt.
In meinem Fall beträgt sie 3,75% für 2014.
Deshalb meine Frage, habe ich da was falsch eingetragen und wie ist das Ergebnis "Verlust" zu interpretieren, da die garantierte Ablaufleistung ja die eingezahlten Beiträge deutlich übersteigt.
Vielen Dank für eine Aufklärung.