Beiträge von Badaboomchef

  • DVAG, Basisrente (Rürup), Vorgespräch durch, Vertrag abschließen oder doch besser was anderes?

    Hallo zusammen,


    Wir hatten in den letzten zwei Wochen, zweimal einen DVAG Berater bei uns im Haus.


    Ich Informatiker (34) und

    meine Freundin (28) Online Marketing

    Keine Kinder, nicht verheiratet


    Bisher hatte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Nürnberger welche aber nur bis 61 lief. Die haben wir jetzt gekündigt und dafür die Generali Berufsunfähigkeits-Police abgeschlossen.


    Garantierte monatliche BU-Rente 2.400€.

    Wert der Arbeitskrafabsicherung 950.400€

    Monatlicher Beitrag 150,46€

    Anfänglicher monatlicher Zahlbeitrag 87,27€


    Dieselbe hat er uns angeboten für meine Freundin.

    Hab jetzt mal die identischen Parameter bei Check24 eingegeben und da komme ich auf eine Range von 74,04 - 158,84€. Denke dass die somit gar nicht so schlecht ist, wobei ich mich jetzt mit den Leistungen nicht auskenne und hierzu gabs auch null Beratung. Muss man hier auf etwas bestimmtes achten?


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    Basisrente (RÜRUP)

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    Jetzt kommt er nächste Woche Donnerstag nochmal um die Generali Basisrente Rürup fertig zu machen. Und da bin ich jetzt vorsichtig. Überall liest man dass die Zahlungen eingefroren werden und die Verträge stillgelegt werden weil die Gebühren die komplette Performance fressen.


    Folgendes hat er uns vorgeschlagen:

    Bei mir:

    Monatlicher Beitrag 500€

    Nettoaufwand = 279,56

    Steuerentlastung = 220,44

    Im Jahr, 3.293,14 und Steuerentlastung 2.706,86 (die Steuerentlastung nimmt dann bis 2025 nochmal zu)


    Bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung (Berufsunfähigkeitspolice)

    Bei 6% Verzinsung sollen dabei dann 01.09.2055 1.287,50€ bei rumkommen.

    Garantierte monatliche Rente je 10.000€ (Rentenfaktor) 21,33€


    Das Klang jetzt schon alles gut aus dem Mund des Beraters

    • Bei BU springt die Generali ein (Genaue Bedingungen unbekannt)
      • Man kommt die Hälfte vom Staat on top
      • Erhält Lebenslang eine Rente
      • Hinterbliebenen Rente bis 90 was auch eigentlich sehr gut klang

    Negativ:

    • Muss wieder versteuert werden bei der Auszahlung
    • Gebühren sind undurchsichtig, als ich nach dem Vertrag gefragt habe, gabs ein weiteres Hochglanzheftchen ohne Details zu den Gebühren.
    • Leider keine ETFs zum besparen möglich, alle Fonds haben ca. 1,5% Gebühr im Jahr
    • Auszahlung nur auf Monatsbasis, man kommt an das Geld nicht ran
    • Wird der Betrag einmal gesenkt oder ausgesetzt gibt’s Probleme mit der BU-Police

    Für meine Freundin hat er das gleiche vorgeschlagen nur mit einem Monatlichen Beitrag von 400€ ohne die Berufsunfähigkeits Police.


    Jetzt liest man hier im Forum eigentlich nur davon, dass man die Finger davon lassen soll, bzw. wie Leute die Versicherungen Beitragsfrei stellen und eher zum ETF Sparen tendieren.


    Was mich am meisten stört ist diese Inflexibilität, d.h. die Kohle ist erstmal weg. Denke wir werden die 300€ bzw. 200€ im Monat lieber in einen Sparplan stecken.


    Mich würde eure Meinung interessieren, vielen Dank schonmal im Voraus
    und einen schönen Sonntag!