Beiträge von BSHKunde

Hallo Sam,

ich habe Ihre letzte Nachricht so verstanden, dass es bereits Konten gab, die auf die Namen Ihrer Kinder liefen und dass Sie die Konten Ihrer Kinder (womöglich ohne Einverständnis der Kindesmutter) aufgelöst haben, so dass das Geld sich gegenwärtig auf einem ausschließlich auf Ihren Namen lautenden Konto befindet.

Sofern ich das nicht falsch verstanden habe, haben Sie damit schon genau das gemacht, was Pumphut völlig richtig als "formalen Diebstahl" an Ihren Kindern bezeichnet hat.

Und Nein, es ist eben nicht mehr Ihr Geld, das Sie für Ihre Kinder angelegt haben, es ist ab dem Moment, in dem Sie es auf ein Konto überweisen, das auf den Namen Ihrer Kinder lautet, das Geld des jeweiligen Kindes.

Wenn Sie die Konten tatsächlich ohne Einverständnis der Kindesmutter aufgelöst haben sollten und die Kommunikation zwischen der Mutter Ihrer Kinder und Ihnen tatsächlich so schwierig ist, haben Sie spätestens dann ein eklatantes Problem, wenn die Mutter Ihrer Kinder von Ihrer Aktion erfährt - Sie sind dann derjenige, der den Kindern das Geld geklaut hat.

Meine Empfehlung in diesem Fall: Denken Sie nicht mehr darüber nach, wie Sie das Geld vor einem möglichen Zugriff der Mutter Ihrer Kinder schützen können. Sehen Sie zu, dass das Geld schnellstmöglich zu Ihren Kindern zurückkommt, damit Sie wenigstens glaubhaft mit Ihrer Aussage bleiben, sich das Geld nicht tatsächlich selbst aneignen zu wollen (ich glaube Ihnen das sehr wohl - aber glauben Sie, dass die Mutter Ihrer Kinder Ihnen das glaubt?).

Herzliche Grüße

BSHKunde

Hallo Einafets1005,

ja, das ist rechtens - weil Sie so frei waren, das (wohl auf Vorschlag Ihrer Bank) zu vereinbaren (= zu unterschreiben).

Es ist nach meinen Erfahrungen auch kein bei Prolongationen von Darlehen (unabhängig vom Zeitpunkt des Abschlusses der Prolongationsvereinbarung) unübliches Verfahren (wenn auch nicht das einzig mögliche - ich habe schon 'mal bei einer Bank eine Prolongationsvereinbarung gemacht, wo ich vorher einen Vordruck zugeschickt bekam, auf dem ich durch ankreuzen zwischen den beiden möglichen Berechnungsmethoden frei auswählen konnte).

Sie werden damit nicht benachteiligt oder sonstwie "über den Tisch gezogen". Es handelt sich lediglich um eine Methode der Berechnung der künftigen monatlichen Rate. Bei der verwendeten Methode ist die Tilgung etwas höher als bei Verwendung der aktuellen Restdarlehensumme als Berechnungsgrundlage. Sie zahlen - wie bisher - immer nur Zinsen auf den tatsächlich noch bestehenden Darlehensbetrag.

Wenn Ihnen aber daran gelegen ist, ihre monatliche Belastung zu senken, wenden Sie sich einfach 'mal an Ihre Bank und fragen nach, ob sie mit einer Senkung des Tilgungssatzes (ab sofort oder ab Wirksamwerden der Forward-Prolongation) einverstanden ist. Da (Wenn) Sie in den vergangenen Jahren ein problemloser stets pünktlich zahlender Kreditkunde waren, stehen die Chancen gar nicht so schlecht*, dass die Bank damit einverstanden ist (weil Sie dann langsamer tilgen und länger (also mehr) Zinsen auf ein Darlehen zahlen (an einem getilgten Darlehen verdient die Bank nämlich nichts mehr).

Freundliche Grüße

BSHKunde

*Die Chancen sind vielleicht nicht so gut, wenn die Restdarlehenssumme in Relation zum Immobilienwert (noch) sehr hoch ist und / oder Sie schon deutlich über 55 Jahre alt sind - dann könnte es sein, dass die Bank sich Sorgen darum macht, ihr Geld von Ihnen zurückzubekommen.

Hallo wawi,

der in Euro ausgedrückte Wert eines ETF-Anteils schwankt - wenn der ETF in Dollar "aufgelegt" ist - auch dann, wenn sich die Kurse der in dem ETF enthaltenen Aktien überhaupt nicht ändern, sich aber der Wechselkurs zwischen Euro und Dollar ändert. Es gibt Menschen, die genau diese Schwankungen (= "Währungsrisiko") in ihrem Depot nicht "mögen" und deshalb versuchen, die Wechselkursschwankungen irgendwie "wegzuhedgen". Die Mehrheitsmeinung ist wohl, dass sich die Wechselkursschwankungen langfristig ausmitteln und für den langfristig orientierten buy-and-hold-Anleger keine relevante Rolle spielen und deshalb auch nicht gehedgt werden müssen bzw. sollten.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo,

ich - auch ING-Kunde - fand an der Berichterstattung interessant, dass anscheinend nicht darüber nachgedacht wird, die vergleichsweise hohen Gebühren für Wertpapierkäufe (außerhalb von Aktionen regulär für einen Sparplan 1,75 % der jeweiligen Rate, bei Einmalanlagen 4,90 Euro Grundgebühr plus 0,25 % des Anlagebetrages) in Anpassung an die deutlich preiswerteren Mitbewerber nach unten zu korrigieren ...
Stattdessen behilft (?) man sich mit aus meiner Sicht nicht zielführenden auf sechs Monate befristeten Neukundenaktionen (Flat-Fee, 2,90 Euro / Trade) - bekanntlich sind solche Aktionen besonders geeignet, die Bestandskunden zu verärgern.

Bei größeren Einmalanlagen (ab ca. 1.800 Euro) ist die reguläre Kostenquote (aus meiner Sicht) gerade noch akzeptabel (aber natürlich nicht günstig), weil in den Bereich von 0,5 % des Anlagebetrages skalierbar. Als ich mich entschlossen habe, mir einen ETF-Sparplan einzurichten, habe ich das dann aber doch lieber bei einem anderen Broker (Smartbroker) gemacht.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo Dikal,

der Notar hat in diesem Fall in der Tat einen Anspruch auf eine gewisse Vergütung für seine Bemühungen (die der Höhe nach aber deutlich geringer ist, als wenn ein Kaufvertrag zu Stande gekommen, d. h. beurkundet worden, wäre).
Zahlungspflichtig gegenüber dem Notar sind sowohl der Verkäufer als auch Du. Der Notar wird sich aber in einem solchen Fall zunächst an denjenigen halten, der die Ursache dafür gesetzt hat, dass der Kaufvertrag nicht zu Stande gekommen ist, im vorliegend erwogenen Fall also an der Verkäufer. Selbst wenn der Notar sich an Dich hält, kannst Du vom Verkäufer, dem das Nicht-Zustandekommen des Kaufvertrages zuzurechnen ist, verlangen, dass er Dir die entstandenen Kosten erstattet.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo Dikal,

wegen der grundsätzlichen Problematik "Immobilienfinanzierungsvertrag vor -kaufvertrag" abgeschlossen" weise ich auf den verlinkten FMH-Artikel hin, der den Dir zu gebenden Rat "Finanzierungvertrag widerrufen und neu abschließen" gut auf den Punkt bringt. Ich empfehle Dir jedoch, bei der finanzierenden Bank wegen der sinnvollsten und einfachsten Lösung dieses Problems vorab nachzufragen. Die Bank ist möglicherweise nicht so "begeistert", wenn Du den Vertrag einfach widerrufst und dann einen neuen Vertrag abschließen willst - soll heißen: widerrufen nur, wenn die Bank "unkooperativ" ist und keine Fristverlängerung für den Widerruf oder ein Rücktrittsrecht einräumt.

Zur 2-Wochen-Frist bei bloßen Vertragsänderungen kann ich leider nicht verbindlich Stellung nehmen. Da es sich in Deinem Fall anscheinend um eine bloße Korrektur der Beschreibung des Kaufgegenstandes und keine (wesentliche) Änderung des vorgesehenen Vertragsinhaltes (Kaufgegenstand, Kaufpreis) handelt, vermute ich, dass die 2-Wochen-Frist nicht zwingend erneut eingehalten werden muss - der Notar bzw. seine Mitarbeiter/innen sollten zu dieser Frage aber verbindlich Auskunft geben können. Ich empfehle, mit dem Notariat Kontakt aufzunehmen. Bei der maßgeblichen Vorschrift (§ 17 Beurkundungsgesetz) handelt es sich um eine Soll-Vorschrift. Daher denke ich, dass die relative Geringfügigkeit der Änderung des Vertragsentwurfs ein Absehen von einer erneuten Beachtung der 2-Wochen-Frist rechtfertigt. Rechtsprechung zu dieser Thematik habe ich nicht gefunden. Da der Notar im Zweifelsfall bei einer nicht gerechtfertigten Nicht-Einhaltung der 2-Wochen-Frist in Haftung genommen werden kann, dürfte der Notar auch aus diesem Grunde derjenige sein, der zu entscheiden hat, wie er den konkreten Fall rechtlich beurteilt und wie er das dann handhaben möchte.

Viele Grüße

BSHKunde

@Pantoffelheld / Guido

Naja, ich bin IT-technisch mehr so der DAU und mit höherer Mathematik habe ich es auch nicht so ...

Portfolio Performance wurde von einem "IT-Freak" (ich meine diesen Begriff in diesem Zusammenhang uneingeschränkt positiv und verwende ihn voller Hochachtung für die Leistung) namens Andreas Buchen ursprünglich für eigene Zwecke entwickelt, online gestellt und im Laufe der Zeit weiterentwickelt. Man merkt an der einen und der anderen Stelle aber natürlich schon, dass das Hauptaugenmerk nicht uneingeschränkt darauf gelegt wurde, dass das ganze auch für den nicht technik- und mathematikaffinen DAU intuitiv verständlich und bedienbar ist.

Ich habe ein paar Abende mehrere Stunden damit verbracht, die Hilfeseiten zu studieren und einige Youtube-Videos zum Thema Portfolio Performance anzusehen und auszuwerten und dann halt viel probiert.

Da ich nur einen einzigen ETF bespare, inzwischen allerdings in zwei Depots, waren die Voraussetzungen bei mir noch relativ einfach. Die händische Eingabe der damals 8, jetzt 11, Käufe war schnell erledigt. Ich habe aber zum Beispiel eine Weile gebraucht, um so etwas wohl für jeden außer mir Selbstverständliches zu kapieren, dass ein interner Zinsfuß nur berechnet werden kann, wenn man auch eine Einlage auf dem Verrechnungskonto eingibt (und dass ich da auch einen anfänglichen Einmalbetrag hätte eingeben können und nicht für jeden Kauf eine Einlage hätte eingeben müssen habe ich genauso erst später kapiert wie dass ich das Glück habe, meine Depots bei Brokern zu haben, deren Abrechnungen als pdf-Dateien - im Original-Download-Format selbstverständlich - auch hätten importiert werden können ...)

Die größten Schwierigkeiten hat mir bereitet, historische Kurse und automatische Kursaktualisierungen hinzukriegen. Mit einem Begriff wie "CSV-Datei" konnte ich bis dahin - und auch jetzt noch nicht wirklich - leider gar nichts anfangen. Außerdem fand ich keine Internetseite, auf der für "meinen" ETF historische Kurse und Kursaktualisierungen so aufbereitet waren, dass Portfolio Performance das verarbeiten konnte (ich war schon auf halbem Wege, historische Kurse für knapp drei Jahre händisch einzugeben - bis ich auf Ariva.de stieß, womit dann alles funktioniert(e), einschließlich Import der CSV-Datei mit den historischen Kursen )

Nun läuft es und ich finde es sehr hilfreich, wenn auch für mein Ein-ETF-Portfolio wohl etwas "übertrieben" (Spieltrieb halt) - und um Dich zu ermutigen (bzw. "herauszufordern"): Wenn ich das hinkriege schaffst Du das erst recht, wenn Du schon in der Lage bist, mit Hilfe einer einfachen Tabellenkalkulation einen IZF zu berechnen (ich hatte das auch mal versucht und bin gescheitert)!

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo Mutterstochter,

den Hinweis von tom70794 kann ich bestätigen - um 0.01 Uhr am 18. Geburtstag meines Sohnes war mein Online-Zugriff auf seine Konten - vollkommen korrekterweise - gesperrt. Und mein Sohn musste sich höchstselbst bei beiden Instituten, bei denen Konten für ihn eingerichtet waren, identifizieren, um den Zugriff zu erhalten. Wenn alle Banken das so handhaben haben sich die Missbrauchsmöglichkeiten des Vaters damit erledigt. Die Banken müssten sich nun eigentlich von sich aus bei dem volljährigen Kind melden, was sie aber (möglicherweise) nicht können, wenn bzw. weil sie die korrekte Anschrift des Kindes nicht kennen. Es spricht natürlich nichts dagegen, trotzdem eigene Nachforschungen anzustellen, aus meiner Sicht können Sie bzw. das Kind im Augenblick aber relativ relaxed abwarten, ob was kommt. Wenn etwas kommt (insbes. bankenseitig), was den Verdacht nährt, dass tatsächlich strafrechtlich relevanter Missbrauch betrieben wurde: die Strafverfolgungsbehörden unterrichten.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo zf100,

das FIFO-Prinzip haben Sie in Ihrem Beispiel zutreffend dargestellt bzw. "ausgeführt" - aber Sie haben doch nicht 400 Euro Gewinn erzielt, wenn ich nicht etwas total falsch sehe haben Sie 400 Euro Verlust realisiert. Und auf diesen Verlust verlangt auch das grausamste deutsche Finanzamt keine Steuern. Den Verlust können Sie mit anderen Wertpapierveräußerungsgewinnen verrechnen.

Viel Grüße

BSHKunde

Hallo Sag-es mir,

auf eine vergleichbare Frage hatte ich neulich Portfolio Performance empfohlen.

Nachdem ich mich da inzwischen eingefuchst habe und das Programm läuft, wiederhole ich die Empfehlung gerne ... (das Programm rechnet im Übrigen wie von Pantoffelheld / Guido beschrieben).

Viele Grüße

BSHKunde

Ich schließe mich den Ausführungen von muc einschließlich des Alternativvorschlages (Darlehen von Erblasser/in / Vorauszahlung auf das Erbe) nachdrücklich an und ergänze noch einen (vermutlich mehr theoretischen) Hinweis: mucs Ausführungen sind zutreffend unter der Annahme, dass Ihr Mann nur eine Tochter hat und in seinem Leben ausschließlich dieses eine Kind hatte, dass also das Enkelkind Kind der genannten Tochter ist. Sollte es sich anders verhalten, ändern sich die Erbquoten nach dem Ableben Ihres Mannes.

Freundliche Grüße

BSHKunde

Hallo Jonas1251,

vielleicht ist das Portfolio Performance das, was Sie suchen (der Link wurde neulich auf eine vergleichbare Frage in dieser oder einer anderen Community gepostet, mit dem Hinweis, dass es sich um eine non-profit und ehrenamtliche Arbeit handelt - meckern also "verboten"; ich selbst habe es noch nicht ausprobiert, kann daher keine praktischen Erfahrungen beisteuern).

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo Martin,

Sie sollten sich verschiedene Fragen stellen, quasi eine Checkliste, das zur Systematisierung, Objektivierung und Visualisierung auch auf Papier bzw. als Datei. Und dann versuchen Sie, sich alle Fragen ehrlich und realistisch selbst zu beantworten. Mit etwas Glück steht am Ende eine mehr oder weniger eindeutige Antwort ("Für" und "Wider" wird es vermutlich für beide Positionen geben).

Aus meiner Sicht sollten Sie sich u. a. mit folgenden Fragen beschäftigen (nicht abschließend):

• Haben Sie Erfahrung mit Wohnungsvermietung? Kennen Sie sich im Mietrecht aus? Können Sie sich ggf. vorstellen, Spaß daran zu haben, sich in diese Thematik einzuarbeiten?
• Ziehen Sie weit weg von München, so dass jedweder Besuch der vermieteten Wohnung mit großem Aufwand verbunden wäre?
• Sie haben den Vorteil, die Wohnung, die Sie ggf. vermieten möchten, einschl. der Hausverwaltung zu kennen. Steht der Hauswart / Hausmeister auch Mietern ohne Weiteres hilfreich zur Verfügung? Wie oft und in welchem kostenmäßigen Umfang fallen Reparaturen an der Wohnung an?
• Pi mal Daumen können Sie aus der Wohnungsvermietung eine Bruttorendite von 2,1 % / Jahr erzielen (Berechnung: 1.400 Euro Kaltmiete / Monat mal 12 Monate = 16.800 Euro Bruttokaltmiete / Jahr abzgl. 25 % - 4.200 Euro - pauschal für nicht auf die Mieter umlegbare Kosten, die Sie aus der Kaltmiete finanzieren müssen = 12.600 Euro x 100 ./. 600.000 Euro Wohnungswert). In diese Rechnung, die die Richtigkeit der von Ihnen mitgeteilten Parameter unterstellt, können Sie natürlich gerne für die nicht auf die Mieter umlegbaren Kosten reale Werte ansetzen. Vergessen Sie dabei bitte nicht, eine zusätzliche (zumindest virtuelle) Rücklage für die Instandhaltung der Wohnung (bzw. des Sondereigentums) und für Leerstände zwischen zwei Vermietungen zu berücksichtigen. Speziell, wenn Sie sich eher nicht selbst um die Vermietung und die Abrechnungen mit den Mietern kümmern möchten, kommen weitere Kosten für die entsprechende zusätzliche individuelle Wohnungsverwaltung hinzu (Ihre Hausverwaltung übernimmt die Aufgabe vermutlich gern und teilt Ihnen auch die Kosten mit ...). Von der so berechneten Rendite sind noch die Steuern abzuziehen, die Sie auf Gewinne aus Vermietung und Verpachtung zahlen. Ich schätze grob, dass sich Ihre Nettorendite, auch wenn Sie in gewissem Umfang Abschreibungs- und Finanzierungskosten (Zinsen des 100.000-Euro-Restdarlehens) geltend machen können, auf 1,5 bis 1,8% reduzieren wird. Dem stehen 1,2 % Zinskosten für die neue selbst genutzte Immoblie gegenüber, die Sie sich bei Wohnungsverkauf weitestgehend sparen können - steuerfrei!. Wiegt für Sie ein solcher (erhoffter) wirtschaftlicher Vorteil die Nachteile der Vermietung bzw. den Vorteil, auch künftig in einer nahezu vollständig bezahlten eigenen Immobile zu wohnen, auf?
• Ist (absehbar) mit Kosten für Sonderumlagen für grundlegende Sanierungsmaßnahmen am Gemeinschaftseigentum zu rechnen? Können Sie diese tragen?
• Können Sie das Risiko ungeplanter langfristiger Mietausfälle (Mieter zahlt nicht, zieht aber leider auch nicht freiwillig aus ...) tragen oder steht dann recht bald der Gerichtsvollzieher, den Sie dem Mieter geschickt haben, vor Ihrer Tür ... (Hinweis: Diese Frage zielt in besonderer Weise auf Ihre finanzielle aber auch persönliche Stressresistenz ab
• Haben Sie (immaterielle) Gründe, sich die Wohnung erhalten zu wollen (z. B.: Sie ziehen jetzt der Kinder wegen ins Grüne vor die Tore der Stadt, können sich aber gut vorstellen, die Wohnung "im Alter" wieder selbst zu nutzen)?

Alles "nur" Denkanstöße, wie gesagt nicht unbedingt abschließend (vielleicht steuert das eine oder andere Communitymitglied ja noch weitere Ideen zur Vorgehensweise und dazu, woran Sie denken sollten, bei ...) und ohne abschließende Wertung, jedoch mit dem Hinweis, dass mir persönlich die Vermietung einer einzelnen Wohnung ein zu hohes Klumpenrisiko und zu viel Stress / Aufwand für zu wenig Ergebnis wäre - aber ich bin nicht Sie und kenne zudem Ihren sonstigen persönlichen und finanziellen Hintergrund (Lebensalter, Kinder - Unterhaltsverpflichtungen, beruflicher Status, Einkommenshöhe und -sicherheit, sonstiges Vermögen) nicht.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo anrime89,

da kann ich Ihnen leider nicht wirklich helfen. Ich bin bei einer anderen Bausparkasse (Schwäbisch Hall - BSH - , vgl. mein Nickname), die achtet inzwischen auch sehr darauf, die hochverzinsten alten Bausparverträge zu einem Ende zu bringen, indem sie vor einiger Zeit die Zahlung des Regelsparbeitrages "ab sofort" gefordert hat und bei Nichtzahlung vermutlich auch kündigt. Die BSH macht auch vom höchstgerichtlich bestätigten Kündigungsrecht "10 Jahre nach Zuteilung" Gebrauch, scheint ansonsten aber - zumindest bisher - nicht übermäßig aggressiv vorzugehen. Offensichtlich legt die BSH Wert darauf, die Kunden nicht zu massiv zu vergraulen ... Die BSH ist auch eine der wirtschaftlich stärkeren Bausparkassen, die zudem offenkundig weiter im Geschäft bleiben möchte. Insofern hatte ich bisher keinen Grund, darüber nachzudenken, "meine" Bausparkasse zu verklagen.

Ich kann Ihnen allenfalls empfehlen, über die Anwaltssuche der Bundesrechtsanwaltskammer nach einem Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht zu suchen und in die Suchmaske Ihre Postleitzahl einzugeben ...

Viele Grüße und viel Glück

BSHKunde

Hallo tom70794,

aus meiner Sicht sind Sie ein bisschen fix bei "Alternativen".

Erbt Ihre Bekannte wirklich? Vielleicht müssen die Eltern irgendwann ins Pflegeheim (kann finanziell besonders schwierig werden, wenn nur ein Elternteil pflegebedürftig wird und für die Finanzierung der Pflege weder hinreichend Cash-Rücklagen noch laufende Einnahmen zur Verfügung stehen - dann muss das immobile Vermögen liquidiert (=verflüssigt) werden, was für das nicht pflegebedürftige Elternteil bedeuten würde, zwangsweise aus dem Haus heraus zu müssen, wenn das Reihenhaus verkauft wird (ich unterstelle, dass das Reihenhaus von den Eltern selbst bewohnt wird - gesagt haben Sie das nicht). In so einem Fall werden die Eltern vielleicht eher dazu neigen, die vermietete Wohnung zu verkaufen.

Müssen im Erbfall womöglich Geschwister ausgezahlt werden?

Der Wohnriester muss - je nach finanzieller Lage der Eltern über den Immoblienbesitz hinaus - gar nicht so verkehrt sein, weil er Ihrer Bekannten im Falle eines Falles den Erwerb entweder des Reihenhauses (wenn Ihre Bekannte dort einzieht und mit dem nicht-pflegebedürftigen Elternzeit zusammen wohnt) oder der bisher gemieteten Wohnung ermöglichen und so den Eltern bei Bedarf "Cash" verschaffen könnte und die Immobilie zugleich "in der Familie" bleibt.
Falls Geschwister ausgezahlt werden müssen, stellt auch das m. E. einen riester-förderfähigen Fall eines Wohnungserwerbs dar, so dass der Riester m. E. hierfür verwendet werden könnte (bin hier aber nicht ganz sicher, bitte anderweitig "gegenchecken", die Bausparkasse müsste dazu Auskunft geben können).

Und die 30%-Marke für die Mindestbausparsumme ist doch in überschaubaren ca. sieben Jahren erreicht ... (das ist für meine Begriffe keine "ewige Zeit").

Nur wenn die Eltern zusätzlich zu den Immobilien über hohe Geldrücklagen (dazu gehören in diesem Zusammenhang natürlich auch alle Wertpapiere, die sich bei Bedarf unproblematisch zu Geld machen lassen) oder über hohe laufende Einkünfte (mit denen die Pflege finanziert werden kann) verfügen und keine anderen Erben ausgezahlt werden müssen, macht der Wohnriester auch aus meiner Sicht wenig Sinn, so dass über Alternativen nachgedacht werden kann.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo anrime89,

ich empfehle Ihnen, die verlinkten Veröffentlichungen zu lesen (Hinweis: es handelt sich um de-facto-Werbung von Rechtsanwälten):

https://www.anwalt.de/rechtsti…l-ag-aachen-c_111329.html

https://www.anwalt.de/rechtsti…sse-unwirksam_121528.html

https://www.anwalt.de/rechtsti…ach-unwirksam_132144.html

Mein Eindruck aus den Veröffentlichungen: Die Kündigungen nach den von Ihnen genannten Rechtsvorschriften sind wohl nicht zulässig. Die Aachener Bausparkasse lässt es aber in jedem Einzelfall auf eine Klage oder zumindest auf die glaubhafte Ankündigung einer Klage ankommen und hat bisher erfolgreich höchstgerichtliche Rechtsprechung zur Zulässigkeit von Kündigungen nach §§ 313 / 314 BGB verhindert.
Sie werden ohne Beauftragung eines Rechtsanwalts vermutlich kein Ergebnis in Ihrem Sinne erzielen können.

Rein vorsichtshalber noch folgender Hinweis, auch wenn die von Ihnen mitgeteilten Zahlen (Bausparsumme 10.000 Euro, Guthaben 7.500 Euro) dafür sprechen, dass Sie bis zur Kündigung durchgängig den Regelsparbeitrag gezahlt haben, allerdings teilen Sie nicht mit, wie hoch der Regelsparbeitrag für Ihren Vertrag war bzw. ist:

Die Aachener Bausparkasse ist bekannt dafür, nicht (vollständig) gezahlte Regelsparbeiträge rückwirkend ab Vertragsbeginn nachzufordern - dass sie dieses Recht hat, ist vom BGH bestätigt worden (keine Verjährung, keine Verwirkung!), vgl. BGH-Beschluss vom 18.02.2020, Az. XI ZR 390/19 ( BGH-Beschluss ) Wenn Ihr Vertrag also nicht nur nach §§ 313 / 314 BGB gekündigt wurde, sondern auch - nach entsprechender Nachzahlungsaufforderung - wegen ausstehender Regelsparbeiträge, würde es Ihnen nichts nützen, dass die Kündigung nach §§ 313 / 314 BGB (wohl) unwirksam ist.

Viele Grüße

BSHKunde

Hallo KalleHH,

die Zinsen für Bausparguthaben werden dem Bausparkonto gutgeschrieben und wirken wie Einzahlungen bzw. Beiträge und werden weitgehend* auch so behandelt, insbesondere hinsichtlich der Festlegung und Zweckbestimmung. Deshalb sind sie prämienbegünstigt.

Dividenden aus Wohnungsbau-Genossenschaftsanteilen werden üblicherweise direkt ausgezahlt und können vom Genossenschaftsmitglied beliebig verwendet werden. Deshalb sind sie nicht prämienbegünstigt, sondern nur "Aufwendungen für den ersten Erwerb von Anteilen an Bau- und Wohnungsgenossenschaften;" (vgl. § 2 Abs. 1 Nr. 2 Wohnungsbau-Prämiengesetz (WoPG 1996). Möglicherweise verhält es sich anders, wenn die Dividenden unmittelbar dazu verwendet werden, den gezeichneten Genossenschaftsanteil ratenweise zu bezahlen - da müssen Sie bitte bei der Wohnungsbau-Genossenschaft nachfragen, ob das geht (ratenweiser Anteilserwerb) und ob dafür die Dividenden verwendet werden können und ob die Dividenden dann prämienbegünstigt sind.

Viele Grüße BSHKunde

*weitgehend, aber nicht vollständig - die Zinsen werden von den Bausparkassen üblicherweise nicht auf den Regelsparbeitrag angerechnet, da es sich nicht um eigene Sparleistungen handelt!

Hallo jfguitar,

zu 2.: Wenn Sie schon eine Immobilienfinanzierung am laufen haben, dann - und nur dann - ist ein Forward-Darlehen möglich, ansonsten: richtig, mir ist noch nie eine andere Variante als ein Bausparvertrag untergekommen.

zu 1.: Das ist alles hochspekulativ und es gilt: Prognosen sind schwierig, vor allem wenn sie die Zukunft betreffen .
Zu den künftigen Immobilienpreisen wage ich überhaupt keine Prognose.
Zu den künftigen Zinsen würde ich mich glattweg zu der Prognose hinreißen lassen, dass in den nächsten 5 bis 10 Jahren kein rasanter Zinsanstieg zu erwarten ist, weil sehr viel Geld im Markt ist, das auch sog. "sichere Häfen" sucht, und da sind immobilienbesicherte Darlehen ein Teil von und weil die Haushalte und Schulden diverser Staaten der Eurozone bei höheren Zinsen unfinanzierbar werden und die EZB-Banker "whatever it takes" tun werden, um zu verhindern, dass ihnen ihre eigene Währung um die Ohren fliegt (und das wäre der Fall, wenn es zu Staatspleiten in größerem Ausmaß käme) - wenn das passiert, hätten die EZB-Banker wirklich versagt .
Dementsprechend würde ich einen Bausparvertrag nur abschließen, wenn der künftige Hauskauf / Bau sehr sicher ist und auch nur für eine Teilfinanzierung als einen Finanzierungsbaustein (neben klassischem Tilgungsdarlehen) in einer Höhe von (je nach geplantem Investitionsvolumen für Hauskauf / Bau, davon 10 bis max. 20 %) 30.000 bis 60.000 Euro, unter der Prämisse, dass Sie die Herbeiführung der Zuteilungsreife des Bausparvertrages (in der Regel Einzahlung von 40 bis 50 % der Bausparsumme) locker in 5 bis 7 Jahren schaffen. Das hat dann für Sie "nebenbei" den Zweck, dass Sie sich selbst bestätigen können, dass Sie die Finanzierung des Projekts stemmen können (in dem Sinne, dass Sie, wenn Sie an der Besparung des Bausparvertrages scheitern, das nicht heißen muss, dass Sie keine Baufinanzierung bewältigen können, es sollte Ihnen aber zu denken geben).

Viele Grüße

BSHKunde

Trotz meines Nicknames habe ich seit Mitte 2017 ein KIS-1-MSCI-World-ETF-Depot, mache allerdings nur Käufe in unregelmäßigen Abständen, keinen Sparplan (natürlich betreibe ich Market-Timing, und das funktioniert bei mir sogar suuuper, ich habe noch nie zum in zeitlicher Nähe meiner Kaufzeitpunkte liegenden Höchstkurs gekauft - O. K. das waren jetzt die alternativen Fakten - selbstverständlich habe auch ich keine funktionierende Glaskugel und es ist mir noch nie gelungen, zum in zeitlicher Nähe meiner Kaufzeitpunkte liegenden Tiefstkurs zu kaufen, soll heißen: ich schließe mich voll und ganz der herrschenden Meinung an, dass Market-Timing nicht funktioniert ). Ich habe allerdings nach dem heftigen Rücksetzer (ist ein Kursrückgang von ca. 33 % wirklich schon ein Crash?) am 18.03.2020 "billig" nachgekauft und profitiere insofern von der seither eingetretenen (zwischenzeitlichen?) Erholung und bin mit dem Gesamtdepot inzwischen sogar wieder leicht im Plus, weil da auch noch ein paar vergleichsweie preiswerte Käufe aus der Anfangszeit zu Buche schlagen. Daran, dass das "Plus" in nächster Zeit von Dauer ist, glaube ich aber nicht wirklich, soll heißen: ich sehe in der gegenwärtigen Situation durchaus Abwärtspotential, weil ich nicht sicher bin, ob alle wirtschaftlichen Corona-Folgen wirklich realistisch in den gegenwärtigen Kursen eingepreist sind.
Da ich den gängigen Empfehlungen folgend wirklich nur überschüssige Beträge investiere, die ich sicher langfristig entbehren kann, sind die offenen Fragen der Entwicklung der Kurse in den nächsten Wochen, Monaten und zwei bis vier Jahren für mich aber wirklich nicht relevant. Daran, dass es langfristig wieder aufwärts geht, glaube ich dann schon noch (anderenfalls müsste ich genau jetzt verkaufen). Irgendwelche Stop-Loss- (oder Stop-Win-) Limits habe und brauche ich also nicht.
Die gegenwärtige Kursentwicklung ist für mich weder ein Grund, wie am 18.03.2020 "außerordentlich" (das ist bei meinen unregelmäßigen Käufen zugegebenermaßen ein etwas problematischer Begriff, traf auf den Kauf am 18.03.2020 aber tendenziell zu, weil ich zu diesem Zeitpunkt wohl nicht gekauft hätte, wenn der Kurs nicht scheinbar (?) verlockend (?) niedrig (?) gewesen wäre) nachzukaufen. Die aktuelle Kursentwicklung hindert mich aber andererseits nicht daran, weitere Käufe zu tätigen, solange langfristig entbehrliche Liquidität vorhanden ist, weil ich ja - siehe oben - langfristig an eine positve Kursentwicklung glaube (und diesen Glauben muss man schon haben, sonst ist man am Aktienmarkt in jedweder Form (Einzelaktien, Aktien-ETFs, gemanagte Aktienfonds) fehl am Platze.
Ich bin allerdings kein Freund des "sofort-all-in" sondern verteile bewusst auf verschiedene Kaufzeitpunkte, um unterschiedliche Kaufkurse zu haben (also insgesamt sicherlich nicht den besten, aber umgekehrt sicherlich nicht den schlechtesten Durchschnittskaufkurs). Soll heißen: Kommt noch einmal ein deutlicher Rücksetzer (was auch immer ich dann als deutlichen Rücksetzer akzeptiere - ich sage 'mal: mindestens 15 % unterhalb des dann gegebenen Durchschnittskaufkurses meiner Käufe bis dahin, maximal bis Ende 2021), habe ich noch das viel bemühte trockene Pulver für Nachkäufe (nach 2021 wird für meinen persönlichen "Geschmack" mein zeitlicher Anlagehorizont zu klein, um weitere Käufe zu tätigen; ich hatte mir schon im Jahr 2017 fest vorgenommen, meine Kaufphase bei einem maximalen Investitionsbetrag von 30.000 Euro Ende 2021 abzuschließen - und bei solchen Vorsätzen soll man bleiben, finde ich, was wiederum wesentlich mit meiner Selbsteinschätzung zur persönlichen Risikotragfähigkeit zusammenhängt).

Nur meine Meinung ...

Viele Grüße

BSHKunde

... und dann habe ich mich auch noch verrechnet - von 2006 bis 2019 (jeweils einschließlich!) sind es 14 Jahre: Das macht dann schon 21.000 Euro eventuelle Nachzahlung von nicht geleisteten Regelsparbeiträgen. Damit wäre der Vertrag schon spätestens im Jahr 2021 voll bespart (einschließlich der 500 Euro Guthaben, der Zahlungen für 2020 und 2021 und der auflaufenden Zinsen) ...

Heißt aber auch - und diese Variante habe ich in meiner obigen Antwort nicht bedacht -: Wenn Sie, Nico, 21.000 Euro bis Ende 2021 (bzw. einschl. Kündigungsfristen bis ca. maximal Mitte 2022) parken wollen und so lange nicht an Ihr Geld heranmüssen (und bis dahin eine Idee haben, was Sie dann mit dem Geld machen), können Sie der Wüstenrot-Bausparkasse genau dieses natürlich auch aktiv anbieten.

Ich wäre gespannt, zu erfahren, ob die Wüstenrot-Bausparkasse ein solches Angebot annähme ...

Viele Grüße

BSHKunde