Beiträge von chris2702

Zitat von Lothar-HH

sondern nach dem tatsächlichen Restwert

Und dann kauft man seinen komplette Hausrat ZUM RESTWERT wieder nach? Wie soll das gehen? Gebrauchte Kleidung, gebrauchte Möbel, gebrauchte Elektrogeräte inkl Computer und Fernseher? Wie?

Es fällt schon nicht leicht den Wert des Hausrates zu bestimmen. Ich habe das mal näherungsweise versucht, die Versicherung wurde ein paar Euro billiger, gleichzeitig lag das Risiko bei mir im Schadenfall keinen gleichwertigen Ersatz zu bekommen.

Man kann sich streiten, ob eine Hausratversicherung NOTWENDIG ist. Unsere kostet 170 Euro im Jahr und hat eine Versicherungssumme von ca. 100.000. Davon sollte ein Nachkauf möglich, wenn wir abbrennen. Ich würde entweder Versicherung mit Unterversicherungsverzicht wählen oder nicht versichern. Die eigene Hausratbewertung kann auch völlig daneben gehen.

Zitat von f.arthaber

Ich würde warten wie sich die Fonds entwickeln und ggf. wieder verkaufen, sodass ich meine Kosten wieder drin habe.

Bei schlecht performenden Fonds ist regelmäßig ein sofortiger Wechsel zum MSCI World besser, da der Fonds niemals so viel Rendite erwirtschaften wird. Beispiel: Fonds hat 5% minus, bis er das aufgeholt hat, ist der MSCI World 5+×% im Plus.

Es sollte notariell vereinbart werden, dass die Eltern sowohl das Wohnrecht haben als auch sämtliche Lasten des Hauses tragen, Steuern, Versicherungen, Reparaturen.

Ganz ehrlich. Von wieviel Gebühren sprechen wir ??? 5 Euro statt 50 Euro? Wer denkt sich solche Deals aus?

Der Prinz aus Usambara bittet dich um einen Gefallen. Du musst nur die Überweisung weiterleiten und erhältst dafür 900 Euro.

Für mich riecht es nach Geldwäsche.

Das ist der relevante Rechner: https://m.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

Wenn du aus 283 Euro Einzahlung in 31 Jahren 94000 Euro machst ist die Rendite negativ.

Dein Eigenbeitrag von 210 Euro rentiert mit 1,16%

Steuervorteil heute bedeutet Steuerzahlung im Rentenalter. Nur die Differenz der Steuersätze ist ein echter Vorteil.

Du und dein Arbeitgeber sparen die Rentenbeiträge. Somit erhältst du auch weniger Rente.

47500 / (4,75 * 14,37) / 12 = 58 Jahre müsstest du leben, um dein Kapital zurückzuerhalten. Viel Glück

Du würdest 4,75 * 14,37 = 68 Euro Bruttorente garantiert erhalten. Glaubst du wirklich, dass dieser Betrag in deinem Leben im Jahr 2058 eine nennenswerte Rolle spielen wird?

japi936

Du kannst es dir hier selbst ausrechnen: https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

Wenn du 100 Euro über 37 Jahre monatlich investierst und daraus 47563 Euro werden, entspricht das einer Rendite von 0,37%. Ist dies das was du anstrebst?

Natürlich hoffst du auf eine Rendite durch die ETF. Hier ist zu wissen, dass der Versicherer einen Teil deiner Einzahlungen in unverzinste Sicherungsanlagen investiert, weswegen du NIEMALS in die Nähe einer ETF Rendite kommen wirst. Dafür ist die Anlage garantiert. Ist dies das was du anstrebst?

Um aus 4312 Euro in 25 Jahren 4827 Euro zu erwirtschaften bedarf es einer Rendite von 0,45%. Das sollte leicht sein.

Im übrigen schließe ich mich meinen Vorrednern an. Ein Rentenfaktor von 17,62 ist irre schlecht und wird niemals eine sinnvolle Rente ergeben.

Ich würde kündigen.

Probiere diesen Rechner

https://m.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

32 Jahre, 130 Einzahlung, 89.000 Vermögen

Interner Zins liegt bei 3,4%. Das ist eigentlich nicht schlecht, wenn die Bruttorendite bei 4% liegt. Fraglich, ob die Versicherung 4% brutto erreicht

Du musst mehr Daten liefern. Vermögen heute. Vermögen in 2046. Auszahlung bei Kündigung.

Ein Rentenfaktor von 17,62 ist schlecht.

Ich bin mit sechsstelligem Depot zum Großteil im MSCI World und stocke den auch weiter auf. Ich sehe mich allerdings als Kleinsparer.

Hast du mal deine ETF gegen den Vanguard laufen lassen? Kannst du bei http://www.fondsweb.com machen.

Ich vermute die Renditeabweichung wird sehr klein sein. Wenn du also 1 ETF als Vereinfachung siehst, dann mach das ruhig.

Ich würde die bereits besparten ETF erst verkaufen wenn ich das Geld brauche. Sie stören objektiv nicht und du kannst ihre Performance gegen den neuen tracken. Andererseits, wenn du Ordnungsfetischist bist, willst du vielleicht nur 1 Zeile mit deinem Lieblingsetf im Depot sehen. So Leute gibt es auch.

Der Freibetrag bringt eine kleine Möglichkeit zur Optimierung. Auf 801 Euro Gewinn zahlst du keine Steuern, er verfällt am Jahresende, idealerweise nutzt du ihn. Es ist aber wie gesagt nur eine kleine Optimierung. Wenn du es schaffst deine Sparrate dauerhaft um 100 Euro zu erhöhen, ist der Effekt sicher mächtiger.

Du wirst in die Abrechnungen schauen müssen. Bei Comdirect als Beispiel gibt es eine Steuersimulation. Die ist gut. Vielleicht suchst du nach was vergleichbarem bei deinem Broker.

Statistisch fährst du mit all-in am besten. Vorsicht mit dem 5 Jahre Horizont. Du solltest nur den Teil in ETF investieren, auf den du 15 Jahre verzichten kannst.

es gilt FIFO. Was zu erst GEkauft wurde, wird auch zuerst VERkauft.

Sally

Bei MLP schrillen bei mir die Alarmglocken. Ich höre viele negative Erfahrungen und habe auch selbst negative gemacht. Die Produkte sind teuer und selten nahe des Optimums im Kundeninteresse.

Du kannst auch allen Kindern gemeinsam die gesamte Immobilien vererben. Dann gehört sie allen zu gleichen Teilen. Ohne zu wissen was sie heute wert ist.

Oder du verkaufst und teilst das Geld.

Deine Aussage impliziert, dass du dein Vermögen anbrauchen oder verbrauchen willst.

Du könntest einen High Dividend ETF nehmen. Dann wirst du aber bei der Rendite Abstriche machen müssen und sicher ist die Entnahme trotzdem nicht.

Wenn du jährlich 4% oder mehr deines Vermögens entnehmen willst, bleibt eigentlich nur ein Teilverkauf. Solche Raten kannst du kaum mit Ausschüttern erzielen.

Insofern "Daumen hoch" für deinen Ansatz.