Beiträge von Referat Janders

Zitat von LebenimSueden

Hier fallen verschiedene Punkte zusammen:

1. finanzielles Risiko für die Anschlussfinanzierung: eher gering. Hier reden wir von 100€ mehr oder weniger im Monat

2. Zins der Anschlussfinanzierung: Für die Bank ist das kein attraktives Geschäft, der Papierkram ist praktisch der gleiche für 40k und 400k. Entsprechend wird bei kleinen Tranchen in der Regel ein Aufschlag verlangt. Wo die Marktzinsen in 2029 liegen, kann dir heute keiner auch nur halbwegs vernünftig prognostizieren. Da musst du dir selbst eine Zahl schätzen

3. Aufwand: ist der Kredit getilgt, brauchst du keine Bank zur Anschlussfinanzierung machen

4. Rendite: spricht eigentlich eher für den ETF, steuerfreie 1,7% sind aber jetzt auch nicht vollkommen schlecht. Die wahre implizierte Rendite einer Tilgung kannst du eh nicht abschätzen da sie von den Zinssätzen der Anschlussfinanzierung abhängt

Ich würde mich grundsätzlich für eine Variante entscheiden. Entweder du hast das Ziel den Kredit zur regulären Restschuld zu finanzieren oder du hast das Ziel ihn bis 2029 komplett zu tilgen oder abzulösen. Ein Teils-Teils sehe ich wegen Punkten 2 und 3 nicht als sinnvoll an.

In der Tendenz würde ich den Teilkredit komplett tilgen wenn das realistisch ist, hauptsächlich um den Aufwand für die Anschlussfinanzierung zu sparen und die Finanzierung zu vereinfachen.

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Das klingt sehr nachvollziehbar.

Zitat von WerAuchImmer

Ich würde 4k € im Jahr sondertilgen, um am nach den 10 Jahren glatt zu stehen.

Alles was über die 4k€ hinaus angespart werden kann, würde ich investieren.

Das ist jetzt aber sehr einfach gerechnet.

Aber die Idee dahinter gefällt mir.

Zitat von andiii_98

Tom70794:

Ich würde dieses Thema bei der Schule/Schulleitung vortragen, dass sie ihre Geschäftspartner anhält, offen zu agieren und auf solche versteckten Vertragsbestandteile verzichtet.

Schulleitungen mögen keine wütenden Eltern, die neigen nämlich dazu, Briefe an MdLs und Ministerien zu schreiben.

Zitat von Kater.Ka

Bezug ist die Anordnung der BaFin zur Risikovorsorge, die ich hier schon mal gepostet hatte, die wiederum auf der Einschätzung der Bundesbank einer Überbewertung von Wohnimmobilien von 20-35% basiert. In wie weit das in einer sich verschärfenden Krise relevant ist mag ich nicht beurteilen.

Okay, danke für die Einschätzung.

Wir werden sehen.

Zitat von Kater.Ka

Ferner reduziert eine niedrigere Darlehenssumme das Risiko, dass die Bank Sicherheiten nachfordert, sofern wie eine Preiserosion am Immobilienmarkt sehen werden.

Kater.Ka

Meinst Du denn, dass Nachbesicherung ein flächendeckendes Phänomen wird? Bis Basel IV ist ja noch ein Stück.

Xenia

Vielleicht ein Thema für die Redaktion?

Hallo.

Wirtschaftlich wäre es wohl zu vertreten, lieber in ETFs zu investieren, als Sondertilgungen zu leisten. Zumal auch bei anziehenden Zinsen 40K auf 17 Jahre abzahlbar erscheinen.

Allerdings würde ich Schulden schnellstmöglich loswerden wollen und wäre geneigt, Sondertilgungen zu leisten, auch weil die Möglichkeit von Sondertilgungen in der Regel einen Zinsaufschlag bedeutet und den will man ja nicht vergebens bezahlt haben.

Wenn das eine Darlehen getilgt ist, sollte ja auch Luft für einen ETF-Sparplan da sein.

Hallo.

Falls die Frage allein nur auf die Dividende abzielt, eher nicht.

Ansonsten hat Saidi ein Video dazu gemacht.

Was ist der Hintergrund der Überlegungen?

Das Thema liegt auf Termin für frühestens 2026. Außerdem ist es nur eine zusätzliche Option, da wir ein Volltilgerdarlehen haben, nur der KfW-Anteil steht in 2028 zu Verlängerung an, bzw. zur Ablösung mit Bausparvertrag. (Ja, wir wollten es damals sehr sicher haben.)

Vielleicht mal beim Schulträger nach den Ausschreibungsunterlagen fragen.

Okay, gut zu wissen. Danke für die Rückmeldung.

Ich hoffe, ich behalte das so. Bei uns ist es erst in sechs Jahren soweit.

Das kostet dann aber 11 Euro.

go4java Wie ist das denn ausgegangen? Umfinanzierung geklappt?

Hallo.

In Deutschland sehe ich da kein Problem.

Im Ausland könnte es ggf. anders aussehen, aber das kann man in der Regel steuern.

Hallo.

Kann man so machen.

Alternativ können die 140 Euro monatlich auch mit auf das Tagesgeldkonto fließen und man muss es zu den Stichtagen eben wieder auf das Girokonto zurückschaufeln.

Alternativ einfach der Verlockung widerstehen. Sagt sich jetzt aber einfacher, als es ist.

Ich habe mal eine Liquiditätsplanung für ein Jahr durchgespielt und nachverfolgt, seitdem klappt es fast inuitiv.

Hallo.

Ohne etwas mehr an "Futter" kann man kaum vernünftig antworten.

Generell ist eine Entgeltumwandlung eine Steuerstundung, daher theoretisch interessant.

Je nach Kostenquote und interner Rendite kann die aber dennoch Mist sein. Hängt auch davon ab, wo man gehaltstechnisch während des Einzahlens steht.

Pauschal sollte man annehmen können, dass wenn der AG nicht gerade 50% oder mehr des Beitrages übernimmt, der kostengünstige ETF-Sparplan langfristig die bessere Anlageform ist.

Wenn man die VWL nicht anders sinnvoll einsetzen kann, so könnte man die in die Entgeltumwandlung laufen lassen

Soweit die ersten spontanen Gedanken.

Zitat von LebenimSueden

Da wirds doch jetzt langsam schon Zeit fürs nächste

Es gibt verirrte Seelen da draußen, die glauben das tatsächlich.

Hallo.

Für die Verfolgung von Straftaten, z. B. Falschbeurkundung, haben wir Polizei bzw. Staatsanwaltschaft als Anlaufstellen.

Die Notarkammer ist ja eher für überhöhte Rechnungen oder Falschberatungen eines Notars zuständig.

Am Ende wird es wohl darum gehen, wer was beweisen kann.

Leute, am 30.08.2021 hat das Smartphone den Geist aufgegeben, meint Ihr nicht, dass die Entscheidung über den Ersatz bereits gefallen ist?

Hallo.

Die Ausgangslage für eine Diskussion ist nicht wirklich günstig. (Datenlage dürftig.)

Wahrscheinlich wird man jeden Fonds der Deka-Gruppe auch woanders in besser und in günstiger finden, das heißt aber nicht, dass der Gang zur Sparkasse zwingend mit dem Gang zum (finanziellen) Schafott zu vergleichen ist.

Schlimmer geht immer.

Mit Details ließe sich leichter diskutieren.

Mal anders gefragt, was haben die zwischenzeitlichen Buchgewinne denn an Gefühlskapriolen ausgelöst?

Die waren genau wie die aktuell betrauerten Verluste solange virtuell, bis man wieder verkauft.