Beiträge von ETFJockey

Ich wollte hier nur die steuerlichen Aspekte der Auszahlung besprechen

Da ich aber das Interesse verstehen kann, hier ganz kurz was mich zum Abschluss bewogen hat und was ich nicht geprüft oder hinterfragt habe:

- "Verzehnfachung" (Zitat) der eingezahlten Summe bis zur Rente

- nur 73€ monatliche Belastung

- die beste!!!! Absicherung fürs Alter, DUMM wer es nicht macht

Was ich nicht wusste und mir nicht gesagt wurde:

- Auszahlung muss später versteuert werden.

- Echte Rente sinkt da Bruttogehalt reduziert wird.

- bei 15% Zuschuss des Arbeitgebers kaum lohnenswert

- Keineswegs deutliche Vermehrung des Eingezahlten Vermögens garantiert

Das ganze war vor meinem finanziellen Erwachen. Heute würde ich den Herrn auslachen und weiter gehen. Ich möchte nicht sagen dass eine bAV nicht auch unter bestimmten Bedingungen gut sein kann, bei mir ist es jedoch nicht so.

Hallo zusammen,

ich hatte Ende 2019 eine bAV über die Firma abgeschlossen. Leider habe ich mich vom "Verkäufer" belabern lassen und mich vorher nicht ausreichend informiert. Ende vom Lied ist, ich habe die Versicherung nun nach einem Jahr Laufzeit mit viel hin und her wieder gekündigt und Ende 2020 eine Auszahlung von ca. 1700€ bekommen.

Auszahlungsbetrag 1700€

Nun muss ich dies ja versteuern. Soweit ich weiß wie Kapitalerträge. Jetzt wäre es aber ja unsinnig die 1700€ zu vertsteuern, da ich dort ja auch etwas eingezahlt habe. Ich zahlte brutto 150€ über ein Jahr ein, wären also 1800€.

Einzahlungen von mir 1800€ brutto

Auf meiner Abrechnung fehlten am Ende durch die bAV etwa 73€ netto. Wäre also ca. 876€ netto die ich für diese 1700€ Überweisung gezahlt habe. 1700€-876€ = 824€ => 824€ * 0,2675 (Kapitalertragssteuer) = 220,42€

mMn also zu zahlende Steuern ca. 220,42€

Sind meine Überlegungen soweit korrekt oder habe ich etwas missverstanden, nicht beachtet oder wird das ganze generell eher anders gehandhabt? Auf welchem Bogen gebe ich das bei der Steuerklärung an?

Grüße und Danke!

(P.s. Die Krankenkasse schrieb mir schon dass sie aufgrund der geringen Summe davon nichts haben will.)

Also zunächst mal solltest du eine Rücklage haben mit der du dich bei Jobverlust oder Krankheit über Wasser halten kannst. Sagen wir mal 6 "Nettomonatsausgaben". So lange du das nicht hast solltest du an nichts anderes denken. Ebenso ist ggf. die ein oder andere sinnige Versicherung ihr Geld wert um nicht plötzlich vor großen Schulden zu stehen. Ich persönlich würde auch noch einen Spartopf anlegen für teurere Anschaffungen oder Urlaube. Den kannst du aber gleichzeitig mit deiner Geldanlage füllen.

Da du noch viel Zeit bis zur Rente hast mit 25 würde ich mir das das Thema ETFs ansehen. Das ist eine gute Methode langfristig Vermögen aufzubauen ohne dass du hier aktiv etwas tun musst. Finanztip hat dazu viele Videos auf Youtube. Ein monatlicher Sparplan, z.B. auf den MSCI World (egal ob nun 25€ oder 500€ -> ggf. Rentenlücke berechnen und Summe anpassen) können sich in den Jahren bis zu Rente gut entwickeln und bieten eine natürliche Diversifikation in unterschiedliche Länder und Branchen. Natürlich bleibt auch hier ein Risiko das du für dich persönlich abschätzen musst.

Wobei man die Streuung auch nicht übertreiben sollte nur um der Streuung wegen. Wichtig ist mit seinem Portfolio einen Plan zu haben und eine Strategie zu verfolgen. Da können im Zweifel Tagesgeld und ein ETF schon genügen. Ich würde lieber nicht in etwas investieren als nur um der Diversifikation wegen in Dinge zu investieren von denen man keine Ahnung hat.

Ich persönlich fahre aktuell mit 10% Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto, 25% Festgeld sowie 60% in MSCI World und EM (70%/30%) sowie 5% zum zocken wie jetzt zuletzt mit Gamestop.

Da würde ich auch mal mit einem sensiblen Adapter wie z.B. Alfa Network AWUS036ACH gucken was es für Netzwerke in der Nähe gibt. Eventuell sind dort Offene oder Hotspots von Telekom/Unitymedia etc. Da könnte man über Daten von bekannten Kollegen rein, da die meist eine Hotspot-Flat zum Vertrag dazu bekommen.

Ansonsten wenn es auch eine eigene Leitung sein darf guck mal bei eazy.de, wenn es günstig sein soll. Billiger geht Internet aktuell kaum.

Es gibt auch in manchen Mietshäusern 1Mbit Leitungen gegen eine Einmalzahlung. Glaube das war Vodafone / Unitymedia. Allerdings Streamen wird da schwer, höchstens mit 480p.

Zitat von brankoo

[...] kann mit eine richtige Strategie und nachdenken bei spielen kann man auch richtig gutes Geld gewinnen. [...]

Du willst also sagen, dass man hier mit einer Strategie mit mehr Geld raus gehen kann als mein rein ging? Warum ist der Betreiber dann noch nicht pleite?

Die Seite hat noch nicht einmal ein Impressum. Sogar der Webserver wird über Cloudflare verschleiert soweit ich sehen kann. Unseriöser geht es nicht. Die Seite verlinkt teilweise auf eine andere Seite die ihren Hauptsitzt in der Karibik/Curaçao haben...

TradeRepublic hatte mir gestern geantwortet dass es noch ein bisschen dauern wird bis alles gefixt ist. Heute morgen scheint es aber geschafft zu sein. Mein Konto ist wieder wie vorher, der zweite Sparplan ist storniert und die Summen stimmen auch. Also knapp 12 Tage (8 Werktage) hat es gedauert das hinzubekommen.

Gelernt habe ich jetzt vor allem dass TradeRepublic für zeitkritische Transaktionen oder Support ungeeignet ist. Für monatliche Sparpläne werde ich sie aber weiter nutzen.

Also Bekannte Spielen oft in solchen Casinos und haben teilweise auch große Summen dort gewonnen (> 10000€) und ausbezahlt bekommen. Über längere Zeit gewinnt aber hier nur einer, der Betreiber. Die sitzen dann auf Malta oder sonst wo und sonnen sich da in mafiösen Gruppierungen. Wie "fair" die Spiele sind kann dir also keiner garantieren. Klar gewinnen immer mal wieder welche, sonst würde ja keiner Spielen. Sauber ist das aber sicher nicht alles zu 100%.

Würde von allem was kein Impressum mit deutschem Hauptsitz hat die Finger lassen. Wer zocken will soll in eine Spielbank in seiner Nähe fahren: https://www.onlinecasinosdeutschland.com/spielbanken/

Hab auf meinem letzte Nachricht an TradeRepublic nicht mal mehr eine Antwort bekommen. Heute nochmal geschrieben und um Aufklärung gebeten. Mal sehen ob etwas kommt.

Also zum schnellen Traden kann man TradeRepublic scheinbar komplett vergessen. Für monatliche Sparpläne kann man nichts falsch machen, dachte ich...

Also es gab bei mir keine "ersichtliche" Rückbuchung, die Summe scheint aber wieder zu stimmen und mein Konto ist nicht mehr im Minus. Laut log steht die Ausführung aber noch zwei mal drin.

Dass das Problem etwas komplexer ist ist ja in Ordnung, und auch dass es nicht sofort gefixt wird. Die Informationspolitik von Trade Republic ist hier aber leider miserable.

Bisher noch keine Änderung. Ich hoffe mal die bekommen das im Laufe des Monats hin

Bei mir ist das auch passiert. ich hatte dem Support geschrieben und dieser sagte mir ein bis zwei Tage dann soll das Problem geklärt sein. heute ist es schon vier arbeitstage her ich habe noch mal dem Support geschrieben und wieder dieselbe Antwort erhalten dass es ein bis zwei Tage dauern soll. bei mir wurden allerdings alle sparpläne ausgeführt und nur einer doppelt deswegen ist mein Konto bei trade Republic gerade - 400 €

Scheint wohl bei einigen Leuten so gewesen zu sein.

Das einzige völlig kostenlose was ich kenne ist https://www.netzclub.net/.

Dort bekommst du im Tarif 200MB im Monat mit 21Mbit und danach unendlich Volumen mit 64Kbit. Das gepaart mit der https://www.satellite.me/ App und du hast eventuell das was du suchst. Wenn die 200MB weg sind wird es aber sicher zu Problemen mit der Telefonie kommen. Angerufen werden kannst du aber ja auch ganz normal auf seiner Netzclub Karte for free.

Mehr als 200MB habe ich bisher nie free gesehen. Wenn du aber bereit bist 2-4€ zu investieren sind immer mal wieder Tarife mit ein paar GB drin. Da würde ich vermehrt mal bei den Tocherfirmen der Drillisch Gruppe gucken: smartmobil.de, winSIM, PremiumSIM, simply, maXXim, DeutschlandSIM, sim.de, eteleon, discotel, M2M, handyvertrag.de

Wenn du bei der GEZ als Hauptzahler in der Hauptwohnung gemeldet bist und die FeWo ebenfalls auf dich läuft müsstest du dort keine zusätzlichen Gebühren zahlen. Ihr müsst die Konstellation also ändern, dass du die GEZ zahlst und dein Partner bei dir mitläuft. Dann sollte es aufgehen.

Zitat

Die GEZ gebühr läuft auf meinen Partner [...]

Das ist das Problem.

Daher teste ich mal wie ich mit dem Geld auskomme. Aktuell haben wir den 15. des Monats und ich habe schon ganze 60€ meines monatlichen 630€ Konsumgeldes ausgegeben obwohl ich mir sogar zwei Dinge gegönnt hätte auf die ich sonst verzichtet hätte (Neue LED Lampe für den Garten sowie In-Game Zeug für ein Spiel das ich gerade Spiele). Aber da ich ja jetzt das Geld explizit für Konsum eingeplant habe - why not. 800€ gehen ja monatlich in die ETFs.

Reisen war normalerweise auch alle 1-2 Jahre bis Corona kam. Aber dann auch nicht All-Incl Luxus Hotel sondern eher Städtereise for cheap. 2 Wochen China incl. Beijing, Fuyang, Suzhou sowie Shanghai haben mich so nur ca. 1200€ gekostet (incl. Flug für 500€) Wenn man will geht Urlaub auch günstig. Jede Essenseinladung mitnehmen, um Preise feilschen und Turihotspots meiden. Dafür, sowie für teure Anschaffungen (neue Grafikkarte, TV etc.) lege ich aktuell 300€ pro Monat zu Seite.

Ich habe also in kleinster Weise das Gefühl auf irgendetwas das ich bräuchte zu verzichten.

Ich kenne die Aussage aber von meinen Bekannten. Wenn "sparen" für einen bedeutet, dass man wirklich auf viele Dinge verzichten muss, an Sozialaktivitäten oder Kultur nicht mehr teilnehmen zu können, sollte man sich das tatsächlich gut überlegen.

Aber wer natürlich teure Hobbys hat muss hier abwägen. Ich als Gamer bin da zum Glück mit einem sehr günstigen Hobby gesegnet, da kommen selten mehr als 20€ im Monat zusammen wenn man mal von neuer Hardware hin und wieder absieht. Aber das fällt ja in den oben erwähnten Spartopf.

Im Extremfall kannst du damit rechnen, dass deine Investition am Tag nach dem Kauf 30-40% fällt und die nächsten 10-15 Jahre unten bleibt. Ist zwar ein Extrembeispiel, aber dann kannst du dir die Frage eventuell selbst beantworten. Wäre es für dich ok und machbar erst wieder mit 73 Jahren ohne Verlust an dein Geld zu kommen? Kann natürlich auch die nächsten 5 Jahre schon super gut laufen und die Rendite reicht dir bereits. Kann man leider nicht voraussagen, von daher würde ich eher mit dem schlechtesten Fall rechnen und mich dann über jede Abweichung davon freuen.

Ich lasse es eher so in meinem Portfolio und verbuche es unter dem Punkt "sichere Anlagen", immerhin besser als Festgeld. Mit knapp 60% Aktienanteil in meinem Portfolio ist mir das Risiko aktuell schon genug.

Ich habe jetzt die Antwort von der Ergo bekommen:

garantierte Rente: 101,81€

garantierte Abfindung: 22.467,96€

vertraglicher Garantiezins: 2,75% wie @tom70794 schon sagt.

historische Zins der letzten 5 Jahre: Kann nicht mitgeteilt werden.

Ich denke mal ich lasse die Versicherung mit 25€ wie gehabt laufen. Dachte hier könnte man ggf. erhöhen wenn es etwas Gutes ist, aber dem scheint ja nicht so zu sein. Also im schlechtesten Fall halt mit Rentenbeginn 22.467,96€ *vermutlich steuerfrei* bekommen.

Ansonsten lege ich aktuell noch 800€/monatlich in ETFs an für die Altersvorsorge.

Hallo Mike86,

ich hatte mich erstmal neben einem Notgroschen auf dem Tagesgeld für 25k Festgeld auf 5 Jahre und Rest in 70% MSCI World / 30% MSCI EM gesteckt. Über ESG Kriterien habe ich mir aktuell noch keine Gedanken gemacht. Ich werde das aber im Auge behalten und ggf. zu einem guten Zeitpunkt umschichten.